發(fā)布時(shí)間：2023-07-25 16:50:10
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的綠色金融的功能樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
放眼望去,北京東二環(huán)聚集著中石油、中石化、中海油、中國(guó)神化等大型能源央企總部和產(chǎn)業(yè)金融部門(mén)。
“這些大型能源企業(yè)對(duì)新能源、節(jié)能減排等低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出了巨大投入,它們是目前新能源經(jīng)濟(jì)重要的投資主體,也是未來(lái)溫室氣體排放量交易的重要參與者。央企優(yōu)勢(shì)資源的發(fā)揮,對(duì)引入新能源投融資主體,打造中關(guān)村雍和園低碳示范園,實(shí)現(xiàn)綠色金融的聚集發(fā)揮著重要的作用。”東城區(qū)區(qū)長(zhǎng)楊藝文在2009年中關(guān)村論壇表示。
利用總部企業(yè)聚集、低碳能源央企及投資機(jī)構(gòu)匯聚、產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展迅猛等優(yōu)勢(shì),東城區(qū)將打造低碳金融產(chǎn)業(yè)功能區(qū),建設(shè)低碳經(jīng)濟(jì)總部基地。2009年年底東城區(qū)政府在“區(qū)能源和低碳產(chǎn)業(yè)研討會(huì)”也表達(dá)了同樣的結(jié)論。
據(jù)悉,東城“綠色行動(dòng)計(jì)劃”2010年將完成編訂,東城區(qū)將推出“區(qū)域碳排放標(biāo)準(zhǔn)”,建設(shè)“低碳城區(qū)”。地處東城的雍和園無(wú)疑是最大的受益方。
東城區(qū)兩會(huì)期間,楊藝文在《政府工作報(bào)告》中首次提出建設(shè)“低碳城區(qū)”概念,東城將推行企業(yè)綠色準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),以建筑節(jié)能為先導(dǎo),探索合作能源管理等模式,利用跨國(guó)合作模式實(shí)施低碳示范區(qū)項(xiàng)目。
區(qū)情決定 布局低碳經(jīng)濟(jì)
東城區(qū)地處北京中心城區(qū),區(qū)內(nèi)沒(méi)有工業(yè)、農(nóng)業(yè)。區(qū)情特點(diǎn)決定了不能發(fā)展相關(guān)的制造業(yè),這就決定了雍和園具有低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì),但適合聚集支持低碳產(chǎn)業(yè)的投融資機(jī)構(gòu)和節(jié)能環(huán)保高端服務(wù)業(yè)。截至2008年末,東城區(qū)第三產(chǎn)業(yè)已占到經(jīng)濟(jì)總量的94.7%,位居全市第一。金融業(yè)、信息服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè),文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)為其四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),金融服務(wù)業(yè)發(fā)展尤其迅速。
楊藝文說(shuō),雍和園新能源投資節(jié)能環(huán)保服務(wù)業(yè)呈聚集態(tài)勢(shì)。以國(guó)華投資等為代表的100家新能源投資,節(jié)能環(huán)保服務(wù)業(yè)已匯聚東城,產(chǎn)業(yè)聚集態(tài)勢(shì)初顯。
東城區(qū)有170多棟商業(yè)樓宇。主要污染排放源就是區(qū)內(nèi)越來(lái)越密集的辦公寫(xiě)字樓宇。東城區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人介紹,未來(lái)東城區(qū)將要打造成低碳城區(qū),首先要對(duì)樓宇碳排放進(jìn)行監(jiān)管,未來(lái)將對(duì)區(qū)內(nèi)所有寫(xiě)字樓的二氧化碳排放量統(tǒng)一測(cè)算,在此基礎(chǔ)上建立碳排放交易平臺(tái)。碳排放較高的樓宇可向低排放企業(yè)購(gòu)買(mǎi)二氧化碳排放指標(biāo),一方面鼓勵(lì)寫(xiě)字樓積極采取節(jié)能減排措施,同時(shí)也將是北京首個(gè)碳交易試點(diǎn)城區(qū),對(duì)廢氣資源進(jìn)行再利用。
楊藝文說(shuō),目前我們也正在進(jìn)行一些市場(chǎng)調(diào)查,包括最近我們?nèi)チ税l(fā)改委推薦的節(jié)能環(huán)保服務(wù)的企業(yè),包括跨國(guó)公司如西門(mén)子、法國(guó)電力、Intel,來(lái)研究尋找實(shí)施區(qū)域的節(jié)能減排的合作伙伴。
搭建平臺(tái) 聚集低碳產(chǎn)業(yè)
“引入市場(chǎng)機(jī)制,促進(jìn)節(jié)能減排。我們還嘗試要通過(guò)引入合同能源管理這樣的方式,來(lái)形成政府、金融機(jī)構(gòu)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和樓宇業(yè)主共同投資、共同負(fù)責(zé)、共同受益的樓宇節(jié)能減排的運(yùn)行和激勵(lì)機(jī)制,來(lái)實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排的目標(biāo),為雍和園低碳經(jīng)濟(jì)示范園的建設(shè)奠定基礎(chǔ)。”
楊藝文強(qiáng)調(diào):一是,要發(fā)揮央企的資源優(yōu)勢(shì),聚集低碳相關(guān)的產(chǎn)業(yè)。能源央企總部是東城區(qū)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的重要依托,我們將抓住這個(gè)能源央企大規(guī)模投資新能源產(chǎn)業(yè)的重要戰(zhàn)略機(jī)遇,來(lái)引導(dǎo)新能源投資基金的建立、新能源企業(yè)總部的引進(jìn),來(lái)深入了解能源央企對(duì)節(jié)能減排的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的需求,采取積極的措施,搭建平臺(tái),吸引圍繞著央企能源總部的新能源投資和節(jié)能環(huán)保的發(fā)展,來(lái)形成相關(guān)的低碳產(chǎn)業(yè)的聚集。
二是,搭建綠色市場(chǎng)平臺(tái),促進(jìn)要素資源交易。目前我們考慮要圍繞低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來(lái)逐步建設(shè)專(zhuān)業(yè)的交易平臺(tái),這里邊主要是要聚集與低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的投融資市場(chǎng)交易、技術(shù)集成和人力資源市場(chǎng)要素的聚集,為我們低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的產(chǎn)品、產(chǎn)權(quán)和技術(shù)項(xiàng)目的交易來(lái)創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。
三是,積極引入各類(lèi)人才及專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu),提供智力資源保障。在整個(gè)研究推進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中,我們也深深的認(rèn)識(shí)到,人才是我們促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要的支撐,因此當(dāng)前我們要重點(diǎn)的幫助企業(yè)引入低碳城區(qū)建設(shè)領(lǐng)域的高端科技人才,別是從事碳金融交易的核心人才,從事碳中介的高端市場(chǎng)人才,以及從事碳排放評(píng)估和認(rèn)證的高端人才。
2010年是十一五規(guī)劃的最后一年,東城區(qū)在編制十二五發(fā)展規(guī)劃過(guò)程當(dāng)中,重點(diǎn)研究把發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、綠色金融作為一個(gè)總體的目標(biāo),研究作這個(gè)區(qū)域歷發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)布局,研究出臺(tái)一些推進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)政策和具體的措施,進(jìn)一步來(lái)明確整個(gè)區(qū)域低碳發(fā)展戰(zhàn)略。同時(shí)要引進(jìn)高水平的發(fā)展機(jī)構(gòu),推進(jìn)雍和園的建設(shè),包括監(jiān)測(cè)的標(biāo)準(zhǔn)、分布組織實(shí)施。
雍和園將建“碳金融”基地
作為首都功能核心區(qū),東城在創(chuàng)造節(jié)能減排環(huán)境、建設(shè)能源和低碳產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū)方面具有獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。目前,除傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等業(yè)態(tài),產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展非常迅速。這些大型能源企業(yè)對(duì)新能源、節(jié)能減排等低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出了巨大投入。挖掘這些產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢(shì),對(duì)于擴(kuò)大新能源投資力量,提高產(chǎn)業(yè)融資功能,建立新能源聚集地具有重大意義.
據(jù)了解,東城區(qū)已將東二環(huán)金融區(qū)定位為有國(guó)際影響力的綠色金融產(chǎn)業(yè)基地,除了啟動(dòng)區(qū)內(nèi)樓宇碳交易外,東城區(qū)將抓住能源央企大舉進(jìn)入低碳產(chǎn)業(yè)的有利時(shí)機(jī),在東二環(huán)沿線形成高端新能源、節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)的聚集效應(yīng)。通過(guò)建設(shè)低碳城區(qū)營(yíng)造產(chǎn)業(yè)環(huán)境,在東城聚集碳金融產(chǎn)業(yè)鏈,打造具有影響力的雍和園低碳金融產(chǎn)業(yè)功能區(qū)。
截至2008年末,東城區(qū)駐區(qū)金融機(jī)構(gòu)379家,1997年到2008年全區(qū)金融業(yè)增加值增長(zhǎng)了八倍,2008年實(shí)現(xiàn)增加值113億元,占全區(qū)地區(qū)生產(chǎn)總值17.4%。同比增長(zhǎng)30.6%,已經(jīng)成為東城區(qū)第一大產(chǎn)業(yè)。
“東城的金融業(yè)發(fā)展要找到自己獨(dú)特的地位,就是錯(cuò)位發(fā)展。西城是總部金融聚集地,海淀是科技金融、朝陽(yáng)是外資金融。東城區(qū)第一是產(chǎn)業(yè)金融比較聚集,所以我們要著重發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融,把央企的金融板塊聚集到這個(gè)地方。”
目前,央企的新能源投資、碳交易的機(jī)構(gòu)都在逐步地往區(qū)域聚集,區(qū)里面有超過(guò)100家節(jié)能環(huán)保和碳交易方面的企業(yè),為未來(lái)的低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供機(jī)會(huì),會(huì)形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。
能源央企恰恰是低碳經(jīng)濟(jì)的主要投資人和交易者。雍和園也在傳統(tǒng)金融和產(chǎn)業(yè)金融的基礎(chǔ)上向著力發(fā)展節(jié)能環(huán)保的服務(wù)業(yè)的綠色金融。
為了充分發(fā)揮金融服務(wù)在推進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的優(yōu)勢(shì),以及東二環(huán)作為新興產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū)的優(yōu)勢(shì)地位,在中關(guān)村國(guó)家自主示范區(qū)低碳經(jīng)濟(jì)示范園中來(lái)加速綠色金融中心的建設(shè),楊藝文提出了幾項(xiàng)具體的措施:
1.網(wǎng)絡(luò)金融是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)變革新的突破口。
“網(wǎng)點(diǎn)+網(wǎng)店”的現(xiàn)代商業(yè)模式，或?qū)⒊蔀橥苿?dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力，吸引和贏得更多客戶(hù)，有效改善商業(yè)銀行渠道結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)。據(jù)艾瑞咨詢(xún)公布的數(shù)據(jù)，截至2013年上半年，全國(guó)主要電商平臺(tái)中，阿里巴巴累計(jì)貸出1000億元，善融商務(wù)23億元，慧聰網(wǎng)10億元。
2.網(wǎng)絡(luò)金融是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變盈利模式新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
電子銀行不僅創(chuàng)新了許多特色新產(chǎn)品，而且衍生出眾多新服務(wù)，成為銀行價(jià)值創(chuàng)造的新引擎。如農(nóng)業(yè)銀行2014年初“E時(shí)代贏精彩”互聯(lián)網(wǎng)金融綠色季新產(chǎn)品會(huì)在廣州啟動(dòng)，農(nóng)業(yè)銀行新一代互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將以“一大平臺(tái)+四類(lèi)應(yīng)用”的戰(zhàn)略矩陣展開(kāi)——“一大平臺(tái)”即移動(dòng)金融開(kāi)放平臺(tái)，“四類(lèi)應(yīng)用”即綠色移動(dòng)類(lèi)、綠色理財(cái)類(lèi)、綠色支付類(lèi)和綠色安全類(lèi)。2014年，“一大平臺(tái)+四類(lèi)應(yīng)用”將統(tǒng)領(lǐng)農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿(mǎn)足客戶(hù)金融新需求，為農(nóng)業(yè)銀行4億電子銀行客戶(hù)打造綠色、創(chuàng)新、共享的優(yōu)越用戶(hù)體驗(yàn)。
3.網(wǎng)絡(luò)金融是商業(yè)銀行拓寬服務(wù)領(lǐng)域的主要渠道。
電子渠道以其跨時(shí)空、使用便捷等特性，在縣域和農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮著傳統(tǒng)渠道無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，已成為銀行拓寬服務(wù)區(qū)域的強(qiáng)大工具和必要手段。以農(nóng)行為例，隨著信息技術(shù)發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快及電子支付環(huán)境的改善，農(nóng)行加快電子渠道建設(shè)，逐步建立起涵蓋自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行等在內(nèi)的全方位電子化服務(wù)體系。從2007年到2013年6月，電子渠道交易占比從34.7%提升到72.4%。尤其是在廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)行依托強(qiáng)大的科技、網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，通過(guò)一卡（“惠農(nóng)卡”）一網(wǎng)（“惠農(nóng)通”），不斷擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。
4.網(wǎng)絡(luò)金融已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要平臺(tái)。
電子銀行借助渠道優(yōu)勢(shì)推出了電子商務(wù)、消息服務(wù)、專(zhuān)屬理財(cái)、智付終端等獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，有效改善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
5.互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行在消費(fèi)者個(gè)性化需求和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提出更高的要求。
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，客戶(hù)的選擇更具主動(dòng)性，用戶(hù)需求也呈現(xiàn)多樣化特征。互聯(lián)網(wǎng)資源更能夠有效實(shí)現(xiàn)這些多樣化需求實(shí)時(shí)對(duì)接，因?yàn)榫W(wǎng)上商品展示的渠道更廣泛價(jià)格區(qū)間更廣。互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新事物，一些創(chuàng)新產(chǎn)品從營(yíng)業(yè)范圍、稅收到行業(yè)法律等方面應(yīng)該如何調(diào)整，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的瓶頸。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要分類(lèi)對(duì)待，以“余額寶”為例，其作為渠道與互聯(lián)網(wǎng)信貸等業(yè)務(wù)的監(jiān)管方式將有所不同。互聯(lián)網(wǎng)金融一定要體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的一些特點(diǎn)，對(duì)傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，即以較低的交易成本、精確的客戶(hù)細(xì)分，以及定制化的客戶(hù)需求使服務(wù)效率得到提升。
二、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下商業(yè)銀行發(fā)展策略
1.做大個(gè)人網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。
銀行要以投資理財(cái)為重點(diǎn)，加快匯款結(jié)算、保險(xiǎn)、代銷(xiāo)基金、貴金屬交易、銀醫(yī)直通等功能推廣，整合線下、線上資源，提高個(gè)人金融產(chǎn)品在電子渠道的應(yīng)用能力。完善個(gè)人網(wǎng)銀功能，開(kāi)通貸記業(yè)務(wù)和跨行資金歸集等功能，以興業(yè)銀行為例，該行鼓勵(lì)客戶(hù)將他行賬戶(hù)簽約至興業(yè)銀行網(wǎng)銀，具備免費(fèi)歸集他行資金功能。這無(wú)疑將極大提高網(wǎng)銀賬戶(hù)的活動(dòng)頻率，有利于銀行提高相關(guān)業(yè)務(wù)收入。銀行應(yīng)積極推動(dòng)與信貸、金融市場(chǎng)等系統(tǒng)的對(duì)接，通過(guò)個(gè)貸在線申請(qǐng)、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債在線銷(xiāo)售、質(zhì)押貸款等功能，豐富增值應(yīng)用，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程在線辦理。針對(duì)貴賓客戶(hù)、高端客戶(hù)和普通客戶(hù)的不同需求，設(shè)計(jì)差異化功能，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的分級(jí)服務(wù)。
2.做強(qiáng)對(duì)公網(wǎng)銀產(chǎn)品應(yīng)用。
以滿(mǎn)足重點(diǎn)企業(yè)、中小企業(yè)、縣域客戶(hù)在線金融服務(wù)需求。通過(guò)網(wǎng)銀對(duì)賬、理財(cái)業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)積極拓展客戶(hù)，提高網(wǎng)銀使用率、理財(cái)產(chǎn)品電子渠道銷(xiāo)售率，使企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)向更廣泛業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸。加快推進(jìn)基金、國(guó)債、現(xiàn)金管理、財(cái)政、自助貸款等功能的上線應(yīng)用，著力打造對(duì)公網(wǎng)絡(luò)金融超市和交叉銷(xiāo)售平臺(tái)，將企業(yè)網(wǎng)銀經(jīng)營(yíng)成為服務(wù)對(duì)公客戶(hù)的首選渠道、營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)對(duì)公產(chǎn)品的核心平臺(tái)、以及貢獻(xiàn)直接收入和間接收益的重要支柱。
3.優(yōu)化民生特色業(yè)務(wù)。
一是在網(wǎng)銀特色業(yè)務(wù)模塊實(shí)現(xiàn)水、氣、有線電視等各項(xiàng)代繳費(fèi)，以及充值、資金歸集、網(wǎng)上交易市場(chǎng)對(duì)賬、業(yè)務(wù)等客戶(hù)迫切需要的本地特色業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供更先進(jìn)、更個(gè)性化的金融服務(wù)。二是開(kāi)發(fā)電子銀行客戶(hù)積分系統(tǒng)，對(duì)客戶(hù)在電子渠道業(yè)務(wù)予以量化評(píng)分和消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，給予客戶(hù)一定程度的免手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、工本費(fèi)等優(yōu)惠措施，實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心來(lái)展現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值和貢獻(xiàn)。三是抓住三網(wǎng)融合的發(fā)展機(jī)遇，加快電視銀行的研發(fā)和推廣。
4.布局移動(dòng)金融業(yè)務(wù)。
目前，國(guó)內(nèi)大中小商業(yè)銀行都已推出手機(jī)銀行服務(wù)，在原有基于WAP模式手機(jī)瀏覽器模式的手機(jī)銀行基礎(chǔ)上，并緊隨智能手機(jī)發(fā)展態(tài)勢(shì)，研發(fā)并推廣基于Android、iPhone等智能操作系統(tǒng)的手機(jī)銀行客戶(hù)端。總體上，目前銀行移動(dòng)遠(yuǎn)程支付的應(yīng)用水平與互聯(lián)網(wǎng)支付相比還存在相當(dāng)?shù)牟罹唷５S著手機(jī)客戶(hù)端技術(shù)的進(jìn)步，移動(dòng)商城與手機(jī)銀行逐步融合。鐵道部也推出了移動(dòng)售票客戶(hù)端，國(guó)內(nèi)主流的手機(jī)銀行客戶(hù)端基本都帶有移動(dòng)商務(wù)功能，與各商家的合作將有力地促進(jìn)移動(dòng)遠(yuǎn)程支付功能。開(kāi)通掌上銀行瀏覽器版、客戶(hù)端版、短信版、智能芯片版等系統(tǒng)功能，將移動(dòng)金融打造成客戶(hù)的貼身金融管家和隨身攜帶的金融便利店將成為業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。4.1上線手機(jī)股市、黃金買(mǎi)賣(mài)、國(guó)債買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、銀證轉(zhuǎn)賬等緊跟市場(chǎng)動(dòng)向的投資理財(cái)服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)隨手掌控市場(chǎng)、時(shí)時(shí)積累財(cái)富的需求。完善手機(jī)安全論證工具，提高手機(jī)銀行交易限額，在網(wǎng)點(diǎn)配置WIFI無(wú)線上網(wǎng)，積極推動(dòng)移動(dòng)金融體驗(yàn)區(qū)建設(shè)，為手機(jī)銀行全面推廣創(chuàng)造條件。研發(fā)手機(jī)銀行分行特色業(yè)務(wù)，著力為客戶(hù)打造具有區(qū)域特色業(yè)務(wù)和銀行暫未提供而客戶(hù)需求較強(qiáng)烈的功能，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。4.2推廣“智能掌上芯片”應(yīng)用，可結(jié)合人民銀行移動(dòng)支付服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)的推進(jìn)進(jìn)度，加大SIM-PASS、NFC、貼模卡、SD卡等多種形態(tài)的掌上銀行智芯系列產(chǎn)品的試點(diǎn)推廣力度。與三大運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)公司緊密合作，深入研究新技術(shù)新產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，緊密結(jié)合金融IC卡工程實(shí)施，積極尋找手機(jī)近場(chǎng)支付應(yīng)用項(xiàng)目，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上推動(dòng)其在居民消費(fèi)、社保、公交、通信及身份認(rèn)證等多領(lǐng)域應(yīng)用，積極搶占城區(qū)及縣域地區(qū)藍(lán)海市場(chǎng)。
5.完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
《經(jīng)濟(jì)》：今年8月31日，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為全球首個(gè)政府主導(dǎo)的較為全面的綠色金融政策框架。在您看來(lái)，國(guó)家大力發(fā)展綠色金融可能會(huì)給經(jīng)濟(jì)與環(huán)境帶來(lái)哪些影響和挑戰(zhàn)？
劉優(yōu)輝：一方面，綠色金融將成為支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然要求，目前國(guó)家確定了包括“綠色發(fā)展”在內(nèi)的“五大發(fā)展理念”，同時(shí)全力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，而構(gòu)建綠色金融體系正是貫徹中央調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)決策部署的具體措施。
另一方面，綠色金融將成為生態(tài)環(huán)境保護(hù)事業(yè)發(fā)展的重要力量。金融體系在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的推動(dòng)力，發(fā)展綠色金融是從應(yīng)對(duì)環(huán)境問(wèn)題和氣候變化方向進(jìn)行的改革發(fā)展舉措，有利于遏制環(huán)境惡化趨勢(shì)，同時(shí)對(duì)國(guó)家提倡的綠色事業(yè)給予資金支持，對(duì)社會(huì)資本起到先導(dǎo)信號(hào)作用，激發(fā)廣大社會(huì)資本的投資興趣，這將有力促進(jìn)環(huán)保節(jié)能領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，實(shí)現(xiàn)提出的“綠水青山就是金山銀山”。
《經(jīng)濟(jì)》：去年年底國(guó)內(nèi)綠色債券市場(chǎng)正式啟動(dòng)后，呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)，很快成為了綠色金融的重要融資渠道，但相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、配套政策尚不健全。就您了解，目前中國(guó)綠色債券市場(chǎng)還需要做出哪些優(yōu)化？
劉優(yōu)輝：一是適時(shí)調(diào)整優(yōu)化《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》，充分考慮“三農(nóng)”項(xiàng)目。建議適時(shí)修訂目錄，將生態(tài)扶貧、農(nóng)村人居環(huán)境改善、棚改建設(shè)等與生態(tài)環(huán)保、綠色發(fā)展相關(guān)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目列入支持目錄。
二是整合綠色金融相關(guān)優(yōu)惠政策并促進(jìn)其落地生根。目前諸多政策還停留在“鼓勵(lì)”層面，或者短期內(nèi)無(wú)法落實(shí)，例如財(cái)稅優(yōu)惠包括價(jià)格補(bǔ)貼、貼息、減免稅收等，需要金融監(jiān)管部門(mén)與財(cái)稅部門(mén)溝通協(xié)商盡快落地。
三是創(chuàng)新和豐富綠色金融產(chǎn)品。要積極發(fā)展綠色證券指數(shù)、綠色指數(shù)基金、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融債券和相關(guān)投資產(chǎn)品，豐富投資選擇，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者投資于綠色金融產(chǎn)品，不斷拓展綠色金融市場(chǎng)空間。
四是統(tǒng)一綠色金融投融資項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。目前央行的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》和發(fā)改委的《綠色債券發(fā)行指引》均對(duì)我國(guó)綠色債券項(xiàng)目分類(lèi)作了較為詳細(xì)的梳理，但兩者口徑略有差異，應(yīng)探索對(duì)兩個(gè)目錄的互相認(rèn)可和整合。
五是統(tǒng)一境內(nèi)外綠色債券標(biāo)準(zhǔn)，積極吸引境外機(jī)構(gòu)到中國(guó)境內(nèi)發(fā)行綠色債券以及鼓勵(lì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外發(fā)行綠色債券，滿(mǎn)足不同投資人和發(fā)行人的需求。
六是加強(qiáng)債券信息披露和規(guī)范第三方認(rèn)證體系。隨著市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大、發(fā)行主體的增加，項(xiàng)目透明度和“綠色”的認(rèn)定將成為綠色債券市場(chǎng)健康有序發(fā)展的關(guān)鍵。
《經(jīng)濟(jì)》：綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所需的資本規(guī)模龐大且周期較長(zhǎng)，因此如何拓展綠色投融資渠道也備受關(guān)注，除了綠色債券，綠色資產(chǎn)證券化、綠色基金等領(lǐng)域也在積極創(chuàng)新。以目前的市場(chǎng)情況看，您認(rèn)為，這將給投資市場(chǎng)帶來(lái)哪些“福音”？
劉優(yōu)輝：首先，綠色信貸資產(chǎn)證券化可以提高綠色信貸流動(dòng)性，一方面為銀行挪出信貸空間，另一方面通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)售為綠色資金尋求更多的投資者。其次，綠色基金在一定程度上起到綠色投資先行者的功能，通過(guò)特殊政策支持，動(dòng)員和激勵(lì)民間資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)投資中。最后，各種類(lèi)型的綠色指數(shù)基金也為廣大投資者提供了分享綠色發(fā)展成果的手段，有利于擴(kuò)大融資渠道，活躍綠色金融市場(chǎng)。包括綠色證券、綠色基金等在內(nèi)的綠色金融工具、產(chǎn)品創(chuàng)新將有助于豐富投資者選擇，吸引更多的投資者和發(fā)行人參與綠色金融，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展收益共享，最終實(shí)現(xiàn)綠色金融體系長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
《經(jīng)濟(jì)》：在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑后，我國(guó)將著眼于綠色發(fā)展，金融部門(mén)也將迎來(lái)一次綠色金融大發(fā)展的良機(jī)，您覺(jué)得未來(lái)經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型將呈現(xiàn)什么樣的發(fā)展趨勢(shì)？
劉優(yōu)輝：“聲譽(yù)效應(yīng)”十分顯著。“綠色發(fā)展”已經(jīng)成為舉國(guó)上下關(guān)注的焦點(diǎn)，具有社會(huì)責(zé)任感的投資者正積極尋求兼具環(huán)境和經(jīng)濟(jì)效益的投資渠道，在追求商業(yè)回報(bào)的同時(shí)，收獲良好的社會(huì)聲譽(yù)，這樣不但能提高企業(yè)的知名度，還體現(xiàn)了保護(hù)環(huán)境、造福后代的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
長(zhǎng)株潭城市群是中國(guó)重工業(yè)和制造業(yè)集中的老工業(yè)基地，在長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展過(guò)程中，積累和遺留了嚴(yán)重的環(huán)境問(wèn)題。
1. 大氣污染嚴(yán)重。總體上來(lái)看，三市在湖南省主要城市中均屬空氣質(zhì)量最差的城市之列。影響長(zhǎng)株潭大氣質(zhì)量的主要因素有：二氧化硫、氮氧化物和總量懸浮顆粒物。三市大氣質(zhì)量差的地區(qū)主要是在開(kāi)發(fā)區(qū)和工業(yè)企業(yè)集中的地帶，也就是說(shuō)大氣污染主要來(lái)源于工業(yè)污染。
2. 水污染嚴(yán)重。長(zhǎng)沙主要是污水排放量大，飲用水源受糞大腸菌群、氨氮和重金屬的污染嚴(yán)重，地下水PH值常年偏低，總大腸菌群、錳污染較普遍。株洲由于工業(yè)廢水排放總量大，水質(zhì)受有機(jī)物和重金屬污染，飲用水源水質(zhì)也不能達(dá)標(biāo)，石油類(lèi)、總磷、汞、銅、砷等污染物已經(jīng)超過(guò)湘江環(huán)境容量。湘潭工業(yè)廢水排放量大。
3. 土壤污染嚴(yán)重。由于三市工業(yè)在全省范圍內(nèi)相對(duì)集中，所以土壤受工業(yè)三廢污染在全省最為嚴(yán)重。表層土壤中鎘、汞和鉛等元素有一定污染，它們的平均含量明顯高于湖南省和全國(guó)背景值（彭新宇，2008）。其中，以株洲市的表層土壤污染最為嚴(yán)重。除工業(yè)三廢污染外，生活垃圾，農(nóng)業(yè)面源污染也是污染的主要因素。
4. 水土流失嚴(yán)重。水土流失是自然現(xiàn)象，但其產(chǎn)生既有自然因素也有人為因素。長(zhǎng)株潭地區(qū)各種開(kāi)發(fā)建設(shè)，破壞了地表，擾亂了水系，加劇了水土流失。根據(jù)彭新宇（2008），該地區(qū)的的水土流失量高出全省的平均水平，其中人為流失面積占總流失面積的四分之三左右。可見(jiàn)人為因素是導(dǎo)致該地區(qū)水土流失的主要因素。
如上所述，長(zhǎng)株潭環(huán)境污染四個(gè)方面的主要問(wèn)題都與工業(yè)相關(guān)。可以說(shuō)工業(yè)企業(yè)是三市環(huán)境污染的罪魁禍?zhǔn)住Ｈ绾螌?duì)工業(yè)企業(yè)進(jìn)行有效的管理約束，成為該地區(qū)“兩型社會(huì)”建設(shè)的關(guān)
鍵之一。
二、綠色金融及其環(huán)境保護(hù)機(jī)制
資金流是企業(yè)的命脈，怎樣進(jìn)行融資、投資等都關(guān)系到企業(yè)的生死存亡。而投融資等都是存在于社會(huì)金融體系中的，因此必須高度重視金融的作用，提倡綠色金融，利用綠色金融節(jié)能減排，轉(zhuǎn)變長(zhǎng)株潭地區(qū)的發(fā)展方式，更好地促進(jìn)“兩型社會(huì)”的建設(shè)。
（一）綠色金融的概念
“綠色金融”是一個(gè)新興概念，又稱(chēng)“環(huán)境金融”或“可持續(xù)性融資”。《美國(guó)傳統(tǒng)字典》提供的定義為：環(huán)境金融（綠色金融）是環(huán)境經(jīng)濟(jì)的一部分，研究如何使用多樣化的金融工具來(lái)保護(hù)環(huán)境，保護(hù)生物多樣性。
綠色金融是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，是傳統(tǒng)金融意識(shí)和現(xiàn)代環(huán)保意識(shí)的融合。它依靠金融手段和金融創(chuàng)新影響企業(yè)的投資取向，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)取向。它從金融和環(huán)境的關(guān)系入手，重新審視金融，將生態(tài)觀念映入金融，改變過(guò)去高能耗、低產(chǎn)出，重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量的金融增長(zhǎng)方式，以形成有力與節(jié)約資源，降低消耗，增加效益，改善環(huán)境的金融增長(zhǎng)模式（惠東旭，2002）。而“兩型社會(huì)”建設(shè)的資源節(jié)約和環(huán)境友好的要求，正好與綠色金融的目的相配。所以，借助綠色金融的思想有利于保證“兩型社會(huì)”建設(shè)快速穩(wěn)步地發(fā)展。
（二）綠色金融的環(huán)保機(jī)制
我國(guó)1989年就頒布了《中華人民共和國(guó)環(huán)境保護(hù)法》，通過(guò)法律途徑對(duì)環(huán)境進(jìn)行保護(hù)，但為什么企業(yè)對(duì)環(huán)境的污染依然很?chē)?yán)重呢？最主要的原因就在于環(huán)保問(wèn)題上的市場(chǎng)與政府的雙失靈（熊學(xué)萍，2004）。
由于人類(lèi)對(duì)自然資源采取掠奪式的開(kāi)發(fā)和浪費(fèi)的使用，使生態(tài)平衡遭到了嚴(yán)重的破壞，環(huán)境污染問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重，社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。這便是市場(chǎng)失靈，它需要政府的干預(yù)。但有關(guān)法律、法規(guī)及條例過(guò)于籠統(tǒng)、操作性不強(qiáng)、且違法成本標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低。政府的干預(yù)往往以事后處罰為主，并且會(huì)因作風(fēng)、缺乏有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、辦事效率低下等原因而導(dǎo)致“政府失靈”。同時(shí)，政府制定的某些經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的提高等，使經(jīng)濟(jì)主體片面追求經(jīng)濟(jì)總量的增加而忽視質(zhì)量的提高，無(wú)形之中又加重了政府和市場(chǎng)失靈的程度，使“生態(tài)赤字”越來(lái)越嚴(yán)重。
長(zhǎng)株潭地區(qū)的環(huán)境問(wèn)題主要是由工業(yè)企業(yè)導(dǎo)致的，屬于微觀問(wèn)題。但是，要解決環(huán)境污染問(wèn)題，建立環(huán)境友好型社會(huì)必須從宏觀層面著眼，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)層面乃至社會(huì)層面來(lái)加以防治，因此需要一個(gè)既具有宏觀協(xié)調(diào)的功能，又能夠從微觀機(jī)制入手加以防范和治理，兼具宏觀協(xié)調(diào)和微觀防治之功效的綜合治理方法，而金融手段正好具備以上特征。
同時(shí)，由于各污染企業(yè)環(huán)境污染問(wèn)題原因、形式各不相同，同時(shí)污染企業(yè)為了規(guī)避監(jiān)管，逃避懲罰，往往會(huì)想出種種辦法予以應(yīng)對(duì)，導(dǎo)致政府的事前預(yù)防工作量大、覆蓋面廣而顧及不全，出現(xiàn)污染事件后又往往缺乏懲治手段，起不到很好的警戒作用。但針對(duì)這些問(wèn)題，金融手段會(huì)直接切中污染企業(yè)的融資命脈，運(yùn)用多種多樣的金融方式和金融創(chuàng)新，對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行事前預(yù)防和監(jiān)督。所以結(jié)合政府、社會(huì)和金融機(jī)構(gòu)三者的力量，就能對(duì)污染企業(yè)起到很好的全面治理的效果。
最后，民間企業(yè)或政府部門(mén)缺乏必要的正面激勵(lì)和足夠的懲戒壓力也是環(huán)境污染問(wèn)題遲遲不能很好解決的原因之一。而金融機(jī)構(gòu)一旦介入到環(huán)境污染的防治問(wèn)題，就有可能形成較強(qiáng)的激勵(lì)機(jī)制和懲罰機(jī)制，有利于環(huán)境污染問(wèn)題的更好解決。
總之，金融對(duì)于環(huán)境問(wèn)題的介入導(dǎo)致綠色金融的產(chǎn)生，一方面會(huì)極大地促進(jìn)和鼓勵(lì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的興起和發(fā)展，另一方面又會(huì)對(duì)企業(yè)的環(huán)境污染行為產(chǎn)生極大的制約效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)懲罰，從而有利于更好更快地建設(shè)“兩型社會(huì)”。
三、借助綠色金融建設(shè)“兩型社會(huì)”的具體措施
要借助綠色金融建設(shè)“兩型社會(huì)”，首先要使正確的綠色金融觀念深入人心。
雖然綠色金融的倡導(dǎo)在中國(guó)已經(jīng)歷了十年的時(shí)間，但對(duì)地處我國(guó)中部的長(zhǎng)株潭地區(qū)的影響卻并不大，所以長(zhǎng)株潭地區(qū)的金融業(yè)應(yīng)加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，吸取以前“先破壞、后保護(hù)，先污染、后治理，先耗竭、后節(jié)約”的發(fā)展模式的深刻教訓(xùn)。
下面提出借助綠色金融建設(shè)長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”的具體措施。
（一）加強(qiáng)長(zhǎng)株潭地區(qū)金融業(yè)自身改革
與國(guó)內(nèi)成熟的金融中心相比，該地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模有限。為更好地推行綠色金融，必須構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的多元化、多功能的金融機(jī)構(gòu)組織體系。
新的金融組織體系的基本框架是形成以區(qū)域央行為核心，國(guó)有商業(yè)銀行、區(qū)域商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、信用合作等銀行機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司，租賃公司、基金管理公司、財(cái)務(wù)公司等各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的格局（吳大慶，2008）。為此，還要大量建設(shè)各類(lèi)中小金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供多元化的渠道，以解決中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題。這樣，使得金融業(yè)通過(guò)投融資方式能影響能多的企業(yè)，更好地將環(huán)保措施推行出去，達(dá)到更好的效果。
（二）建立“綠色”信貸體系
首先對(duì)企業(yè)、銀行、投融資公司可以把環(huán)境因素納入貸款、投資和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判體系中，對(duì)環(huán)境有污染的企業(yè)的貸款可以提高利率；對(duì)有嚴(yán)重污染的企業(yè)不對(duì)其貸款；對(duì)貸款之后才發(fā)現(xiàn)有環(huán)境污染問(wèn)題的企業(yè)停止對(duì)其貸款，并提前收回已貸的款項(xiàng)；而對(duì)有良好環(huán)保記錄的普通企業(yè)則提供優(yōu)惠貸款；對(duì)企業(yè)貸款用于改善環(huán)境污染問(wèn)題的貸款項(xiàng)應(yīng)該予以支持等等。通過(guò)以上一系列措施，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，能很好的引導(dǎo)企業(yè)走上環(huán)保之路。同時(shí)，對(duì)于銀行和投融資公司來(lái)說(shuō)，把環(huán)境因素考慮在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判體系內(nèi)并不是單單為了支持國(guó)家的環(huán)保政策。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，環(huán)境友好型企業(yè)更能長(zhǎng)期成長(zhǎng)，盈利。而從短期情況來(lái)看，由于國(guó)家對(duì)長(zhǎng)株潭地區(qū)的“兩型社會(huì)”的重點(diǎn)建設(shè)，勢(shì)必對(duì)該地區(qū)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的投資加大，環(huán)保的總需求變大，導(dǎo)致環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值變大，更能使銀行，投融資機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的貸款成為優(yōu)質(zhì)貸款。
其次對(duì)個(gè)人，要鼓勵(lì)其“綠色消費(fèi)”。雖然，國(guó)家為了擴(kuò)大內(nèi)需鼓勵(lì)個(gè)人消費(fèi)信貸，但是，站在環(huán)保的角度，并不是對(duì)所有消費(fèi)品的信貸都一視同仁。對(duì)公眾購(gòu)買(mǎi)環(huán)保型消費(fèi)品，如環(huán)保汽車(chē)、家電等，銀行可聯(lián)手商家推出貼息甚至免息的消費(fèi)貸款鼓勵(lì)其消費(fèi)；但是，如果是購(gòu)買(mǎi)對(duì)環(huán)境污染嚴(yán)重的消費(fèi)品，則可以不予貸款從而抑制消費(fèi)。
（三）進(jìn)行“綠色”金融產(chǎn)品創(chuàng)新
首先，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)可發(fā)行綠色金融債券。對(duì)于一些社會(huì)效益較好但卻需要?jiǎng)佑么罅抠Y金的環(huán)保項(xiàng)目和生態(tài)工程，可由銀行通過(guò)發(fā)行綠色金融債券、金融環(huán)保債券來(lái)解決。所籌資金可通過(guò)優(yōu)惠貸款提供給企業(yè)，支持其研發(fā)綠色產(chǎn)品，從事生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)生態(tài)工業(yè)加工，開(kāi)展綠色營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。
對(duì)企業(yè)來(lái)講，在當(dāng)前環(huán)保意識(shí)還不是很強(qiáng)的背景下，企業(yè)可以發(fā)行綠色企業(yè)債券，縮小新一代能源（如生物能源，太陽(yáng)能，潮汐能）的高貸款利率與普通項(xiàng)目的貸款利率，降低企業(yè)成本。這類(lèi)債券在國(guó)外已有成功先例，如根據(jù)中國(guó)駐多倫多總領(lǐng)事館經(jīng)濟(jì)商務(wù)室（2008）提供的信息，加拿大醞釀發(fā)行“綠色債券”，而2007年6月份，歐盟曾發(fā)行過(guò)“綠色”的“氣候意識(shí)債券”，籌資約合15億加元。
其次，可以借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，推出綠色基金。綠色基金是指基金管理公司管理的專(zhuān)門(mén)投資于能夠促進(jìn)環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡事業(yè)發(fā)展的公司股票的共同基金。
雖然從短期來(lái)看，綠色基金的投資收益率可能不如一般的投資基金，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，由于這類(lèi)基金的投資目標(biāo)更加合理，并且能夠規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，因此從長(zhǎng)期來(lái)看總的投資收益反而有可能高于一般投資基金。國(guó)外的很多的實(shí)證研究已證明了這一點(diǎn)。所以這類(lèi)基金在國(guó)外已經(jīng)取得了迅速的發(fā)展。
再次，可以開(kāi)發(fā)綠色金融衍生產(chǎn)品。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)是比較少的，地處中部的長(zhǎng)株潭地區(qū)則更少。但這也說(shuō)明該地區(qū)開(kāi)發(fā)金融衍生產(chǎn)品的潛力大。與建“兩型社會(huì)”密切相關(guān)的就是綠色金融衍生產(chǎn)品，例如排放減少信用。排污單位通過(guò)治理污染，其實(shí)際排污量低于允許排污量，該排污單位可以向主管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)排放減少信用（等于實(shí)際排污量與允許排污量之間的差額）。在美國(guó)，法律已賦予排污權(quán)（排放減少信用）以金融衍生工具的地位，允許其以有價(jià)證券的方式在銀行存儲(chǔ)，并且儲(chǔ)存的信用可以用于出售轉(zhuǎn)移到其他工廠。類(lèi)似的產(chǎn)品還有天氣衍生品。國(guó)外的天氣衍生品市場(chǎng)得到快速發(fā)展，交易量顯著增長(zhǎng)，交易品種日益多樣化，成為金融衍生品市場(chǎng)中最具活力的市場(chǎng)之一。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)在進(jìn)行有關(guān)天氣衍生品和排放減少信用等金融衍生品的試驗(yàn)（魏加寧，2008），長(zhǎng)株潭地區(qū)應(yīng)加快步伐，結(jié)合“兩型社會(huì)”建設(shè)實(shí)際情況，開(kāi)發(fā)出更多的綠色金融衍生產(chǎn)品。
除上述金融創(chuàng)新外，還可推出綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和發(fā)行綠色彩票。
綠色保險(xiǎn)是企業(yè)就可能發(fā)生的環(huán)境事故風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司投保，有保險(xiǎn)公司對(duì)污染受害者進(jìn)行賠償。它能跳出傳統(tǒng)的“企業(yè)賺錢(qián)、政府買(mǎi)單、群眾受害”的怪圈。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以聘請(qǐng)專(zhuān)家，幫助企業(yè)預(yù)防和控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)相關(guān)各方的多贏。在國(guó)際上，綠色保險(xiǎn)已經(jīng)是一個(gè)通行保險(xiǎn)品種，國(guó)內(nèi)2008年上半年也出臺(tái)了相應(yīng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，而作為“兩型社會(huì)”建設(shè)的另一個(gè)區(qū)域的武漢城市圈也于前不久開(kāi)始實(shí)行綠色保險(xiǎn)。長(zhǎng)株潭三市應(yīng)該加快腳步，吸取國(guó)外成熟的經(jīng)驗(yàn)，按照國(guó)家政策法規(guī)，推出綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，以加快建設(shè)“兩型社會(huì)”的步伐。
彩票是國(guó)民收入的第三次分配，是政府籌資的一種非常好的方式，它不需要還本付息。同福利、體育、足球彩票一樣，長(zhǎng)株潭地區(qū)可以考慮發(fā)行綠色彩票，為生態(tài)建設(shè)投資，所籌的資金，除上交國(guó)家稅收和以資金形式返還消費(fèi)者及部分成本外，其余的全部用于國(guó)土綠化、建設(shè)生態(tài)工程，專(zhuān)款專(zhuān)用；同時(shí)，審計(jì)、財(cái)稅、林業(yè)、監(jiān)察等部門(mén)要依法監(jiān)督檢查，保證用好所籌資金，為“兩型社會(huì)”的建設(shè)提供有力的資金保證。
（四）支持綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的股票優(yōu)先上市
發(fā)行股票作為上市企業(yè)的一種主要的融資手段，對(duì)還沒(méi)上市的企業(yè)具有很強(qiáng)的誘惑力，如果把環(huán)境質(zhì)量評(píng)估作為企業(yè)上市評(píng)估中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，將有很大的市場(chǎng)導(dǎo)向作用。例如，存在嚴(yán)重污染的企業(yè)，即使其他指標(biāo)都達(dá)到了，還是不允許上市；而在同等條件下的環(huán)保企業(yè)可以考慮優(yōu)先上市；對(duì)已經(jīng)上市，但出現(xiàn)重大污染事故的企業(yè)考慮停牌等等。同時(shí)還可以發(fā)行綠色優(yōu)先股，用于專(zhuān)門(mén)建立環(huán)境污染的預(yù)防和治理體系。這樣就能在環(huán)保方面，約束所有的上市和期待上市的公司。
（五）建立相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)
最近的全球金融危機(jī)讓人們認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要性。目前，對(duì)于國(guó)家2007年出臺(tái)的“綠色”信貸政策，只有四大國(guó)有商業(yè)銀行和少數(shù)幾家股份制商業(yè)銀行落實(shí)較好。這就會(huì)導(dǎo)致污染企業(yè)即使在上述銀行貸不到款，也能轉(zhuǎn)移到其他銀行進(jìn)行貸款，達(dá)不到真正地對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行約束的目的。所以，應(yīng)建立相關(guān)機(jī)構(gòu)來(lái)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的環(huán)保意識(shí)、環(huán)保措施和環(huán)保行為。比如，可以建立金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信用評(píng)級(jí)，對(duì)相關(guān)措施落實(shí)到位的金融機(jī)構(gòu)評(píng)較高的信用評(píng)級(jí)，反之，則降低其信用等級(jí)。這樣就從融資環(huán)節(jié)對(duì)金融機(jī)構(gòu)施加了壓力，迫使金融機(jī)構(gòu)更好地為“兩型社會(huì)”建設(shè)提供服務(wù)。
面對(duì)愈演愈烈的全球金融危機(jī)，中央政府提出了4萬(wàn)億元的經(jīng)濟(jì)的刺激計(jì)劃，但是，截止到2008年底，就各地已公布的數(shù)據(jù)看，全國(guó)各省市自治區(qū)已公布的固定資產(chǎn)投資總額已逾10萬(wàn)億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出國(guó)務(wù)院所設(shè)想的計(jì)劃目標(biāo)。在這種背景下，強(qiáng)調(diào)有效的金融監(jiān)管是十分必要的。
四、結(jié)論
本文通過(guò)分析長(zhǎng)株潭地區(qū)的環(huán)境現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)企業(yè)污染是導(dǎo)致該地區(qū)環(huán)境狀況不佳的首要原因，然后結(jié)合新興的綠色金融的思想，提出了該地區(qū)“兩型社會(huì)”建設(shè)的切實(shí)可行的措施。
當(dāng)然，要地方政府完全憑自己的力量做到以上的措施，是不大可能的。這就需要國(guó)家和社會(huì)各界的共同努力。同時(shí)，也要認(rèn)識(shí)到，要建設(shè)好“兩型社會(huì)”，單單只靠金融方面的措施是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要從社會(huì)的各個(gè)方面著手，多管齊下，發(fā)動(dòng)全民參與到建設(shè)“兩型社會(huì)”的運(yùn)動(dòng)中來(lái)。
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一、構(gòu)建綠色金融組織體系
浙江省已設(shè)立39家綠色專(zhuān)營(yíng)支行，60個(gè)綠色金融事業(yè)部，1個(gè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，湖州市成立全國(guó)第一家綠色金融事業(yè)部、第一家綠色專(zhuān)營(yíng)銀行；截至2021年一季度，廣東省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共設(shè)立26家綠色金融事業(yè)部或綠色金融專(zhuān)營(yíng)組織；江西贛江新區(qū)設(shè)立7家“綠色支行”，3家綠色金融事業(yè)部，3家綠色保險(xiǎn)創(chuàng)研機(jī)構(gòu)入駐新區(qū)，建成綠色金融示范街，成立綠色金融服務(wù)、綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和綠色金融評(píng)價(jià)認(rèn)定三個(gè)中心；貴州省共9家金融機(jī)構(gòu)成立綠色金融事業(yè)部，3家國(guó)有銀行設(shè)立“綠色金融支行”，建成全國(guó)首個(gè)“綠色金融”保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室；截至2020年底，新疆三地試驗(yàn)區(qū)共有59家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，7家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。
二、強(qiáng)化政策支撐體系
（一）浙江省
央行等聯(lián)合《浙江省湖州市、衢州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》；在全國(guó)率先《關(guān)于金融支持碳達(dá)峰碳中和的指導(dǎo)意見(jiàn)》，出臺(tái)《關(guān)于金融支持浙江經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》《浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持“6+1”重點(diǎn)領(lǐng)域助力碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案》，在全國(guó)率先地方綠色技術(shù)規(guī)范10余項(xiàng)。湖州市出臺(tái)《建設(shè)國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的若干意見(jiàn)》，制定《湖州市綠色金融發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，印發(fā)《湖州市政府采購(gòu)支持綠色建材促進(jìn)建筑品質(zhì)》；衢州編制《衢州市“十三五”綠色金融發(fā)展規(guī)劃》《綠色金融納入“雙支柱”政策框架暫行辦法》。
（二）廣東省
央行等聯(lián)合《廣東省廣州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》；率先出臺(tái)《廣東省廣州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)實(shí)施細(xì)則》；廣州市出臺(tái)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)廣州綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，《廣東省廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目認(rèn)定管理辦法（試行）》；花都區(qū)出臺(tái)支持綠色金融和綠色發(fā)展“1+4”配套政策體系，隨后區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督局制定出臺(tái)支持綠色金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展九項(xiàng)措施，推出《服務(wù)廣州市花都區(qū)綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展稅收優(yōu)惠政策匯編》，制定106條地稅優(yōu)惠政策助力綠色金融發(fā)展。
（三）江西省
央行等聯(lián)合《貴州省貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》；相繼出臺(tái)《江西省“十三五”建設(shè)綠色金融體系規(guī)劃》《關(guān)于加快綠色金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》《贛江新區(qū)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施細(xì)則》，形成了長(zhǎng)中短期搭配、金融財(cái)稅產(chǎn)業(yè)融合的地方政策框架體系。省銀監(jiān)局制定《綠色信貸工作考核評(píng)價(jià)及差別化監(jiān)管暫行辦法》《江西銀行業(yè)綠色信貸工作實(shí)施意見(jiàn)》；人民銀行南昌中心支行印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)運(yùn)用貨幣政策工具支持贛江新區(qū)建設(shè)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)的通知》，制定《關(guān)于發(fā)展綠色信貸推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于綠色金融重點(diǎn)推進(jìn)的試驗(yàn)任務(wù)》等政策指導(dǎo)意見(jiàn)；環(huán)保廳印發(fā)《江西省企業(yè)環(huán)境信用評(píng)價(jià)及信用管理暫行辦法》；贛江新區(qū)《綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系》。
（四）貴州省
央行等聯(lián)合《貴州省貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》；省政府印發(fā)《貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)任務(wù)清單》，提出建立多層次綠色金融組織機(jī)構(gòu)體系、加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道等12大任務(wù)，《關(guān)于支持綠色信貸產(chǎn)品和抵押品創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》；貴州省地方金融監(jiān)管局與貴安新區(qū)管委會(huì)聯(lián)合《綠色金融項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)及評(píng)估辦法（試行）》，明確重大綠色項(xiàng)目評(píng)估辦法及程序，減少金融機(jī)構(gòu)對(duì)接綠色項(xiàng)目的識(shí)別成本。
（五）新疆
央行等聯(lián)合《新疆維吾爾自治區(qū)哈密市、昌吉州和克拉瑪依市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》；自治區(qū)政府出臺(tái)《關(guān)于自治區(qū)構(gòu)建綠色金融體系的實(shí)施意見(jiàn)》，明確了綠色金融發(fā)展的總體要求、工作目標(biāo)和重點(diǎn)支持領(lǐng)域，提出了27條具體措施；人行烏魯木齊中心支行印發(fā)《貨幣政策工具支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)施細(xì)則（暫行）》，通過(guò)貨幣政策、宏觀審慎評(píng)估和準(zhǔn)備金優(yōu)惠政策等，支持金融機(jī)構(gòu)綠色金融資金供給。
三、產(chǎn)品及服務(wù)體系創(chuàng)新
（一）浙江省
浙江銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索排污權(quán)、碳交易權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推廣一系列綠色金融產(chǎn)品，如：“兩山貸”、綠色園區(qū)貸、生豬活體抵押貸等。湖州創(chuàng)新推出“綠色園區(qū)貸”等產(chǎn)品；市政府部門(mén)與當(dāng)?shù)仉娏緞?chuàng)新推出“能源碳效碼”，并聯(lián)合銀行推出“能源碳效貸”，為納入“能源碳效碼”管理的企業(yè)融資提供利率優(yōu)惠；德清創(chuàng)新推出基于單個(gè)項(xiàng)目生態(tài)價(jià)值核算結(jié)果的GEP綠色金融貸；長(zhǎng)興農(nóng)商行推出“輕紡行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)貸”，并根據(jù)企業(yè)實(shí)際創(chuàng)新融資擔(dān)保方式。衢州首創(chuàng)生豬保險(xiǎn)與無(wú)害化處理聯(lián)動(dòng)模式；大力推廣五水共治貸；創(chuàng)新推出排污權(quán)質(zhì)押貸、合同能源管理貸、天然氣分布式項(xiàng)目貸、金屋頂光伏貸等綠色信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新“安環(huán)險(xiǎn)”，為傳統(tǒng)工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)保駕護(hù)航；全國(guó)首創(chuàng)“優(yōu)化用電營(yíng)商環(huán)境綜合責(zé)任險(xiǎn)”；組建信保基金，與省擔(dān)、國(guó)擔(dān)公司以及14家銀行建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
（二）廣東省
廣東省花都區(qū)創(chuàng)新推出碳排放權(quán)抵質(zhì)押融資金融產(chǎn)品；設(shè)計(jì)“綠色e銷(xiāo)通”業(yè)務(wù)模式；建設(shè)銀行花都分行創(chuàng)新了“綠色租融保”業(yè)務(wù)模式，支持廣州新能源公交車(chē)置換；創(chuàng)設(shè)“電樁融”產(chǎn)品，支持新能源汽車(chē)充電站場(chǎng)建設(shè)；創(chuàng)設(shè)“綠色可轉(zhuǎn)換為股票（股權(quán)）的公司債券”，實(shí)現(xiàn)多層次資本市場(chǎng)的全鏈條覆蓋；興業(yè)銀行廣州分行創(chuàng)新資產(chǎn)證券化項(xiàng)目融資服務(wù)，幫助廣州地鐵集團(tuán)注冊(cè)發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品（ABN），有力支持了粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通和清潔交通產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
（三）江西省
江西省創(chuàng)新推出“綠票融”等特色金融產(chǎn)品；利用財(cái)政資金杠桿作用,在全國(guó)首創(chuàng)“財(cái)園信貸通”和“惠農(nóng)信貸通”等金融產(chǎn)品，擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放；推出“云電貸”“掌上微貸”“微企貸”“云企鏈”“智享貸”“訂單通”等符合民營(yíng)中小企業(yè)融資特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。興業(yè)銀行南昌分行采用“投行+商行”模式，支持孚能科技成為江西首家科創(chuàng)板上市公司；興業(yè)銀行贛州分行創(chuàng)新推出風(fēng)控產(chǎn)品；建設(shè)銀行江西分行聯(lián)合省林業(yè)局推出“林農(nóng)快貸”，是全國(guó)首個(gè)基于林業(yè)大數(shù)據(jù)的線上林農(nóng)普惠信貸產(chǎn)品；人保財(cái)險(xiǎn)江西省分公司研發(fā)推出農(nóng)業(yè)特色保險(xiǎn)產(chǎn)品——南豐蜜桔低溫凍害氣象指數(shù)保險(xiǎn)；中航信托等聯(lián)合設(shè)立全國(guó)首單碳中和主題綠色信托計(jì)劃；江西水投集團(tuán)成功發(fā)行3億美元高級(jí)無(wú)抵押綠色境外債券，是全國(guó)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的首單綠色境外債。
（四）貴州省
貴安新區(qū)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)綠色信貸審批專(zhuān)項(xiàng)通道服務(wù)綠色客戶(hù)，助推地方綠色發(fā)展。例如，農(nóng)行貴安支行和平壩信用社采用“信用擔(dān)保＋抵押后置”模式，支持試驗(yàn)區(qū)綠色建筑和綠色交通項(xiàng)目建設(shè)；貴安新區(qū)運(yùn)用PPP融資模式，解決了海綿城市試點(diǎn)兩湖一河項(xiàng)目融資問(wèn)題；運(yùn)用綠色資產(chǎn)證券化方式，支持清潔供暖和助力清潔能源發(fā)展；采用單株碳匯精準(zhǔn)扶貧方法，實(shí)現(xiàn)綠色扶貧與生態(tài)補(bǔ)償相結(jié)合。（五）新疆工商銀行昌吉州分行開(kāi)發(fā)數(shù)字信用憑據(jù)融資業(yè)務(wù)，助力智能電網(wǎng)產(chǎn)品和裝備制造；克拉瑪通過(guò)“銀團(tuán)貸款+電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押”方式支持國(guó)電投新疆公司風(fēng)電項(xiàng)目；昌吉農(nóng)商行開(kāi)展供應(yīng)鏈綠色金融業(yè)務(wù)，為核心企業(yè)上下游客戶(hù)提供金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)當(dāng)?shù)鼐G色農(nóng)業(yè)發(fā)展。新疆引入綠色金融智庫(kù)，推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)與中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)等5大智庫(kù)開(kāi)展戰(zhàn)略合作。在全國(guó)五省試驗(yàn)區(qū)中率先建立綠色項(xiàng)目庫(kù)管理制度。建立綠色金融同業(yè)自律機(jī)制，制定形成全國(guó)首個(gè)自律機(jī)制工作指引和公約。
四、綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
（一）浙江省
湖州市打造綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，包括“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三個(gè)金融服務(wù)子平臺(tái)，為綠色企業(yè)提供銀行信貸、融資擔(dān)保、政策申報(bào)、資本對(duì)接和綠色認(rèn)定等“一站式”金融服務(wù)。衢州搭建綠色金融服務(wù)信用信息平臺(tái)（衢融通），開(kāi)發(fā)金融機(jī)構(gòu)碳賬戶(hù)管理系統(tǒng)，在全國(guó)率先建成農(nóng)信系統(tǒng)綠色銀行服務(wù)平臺(tái)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)全國(guó)首個(gè)綠色貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，有效解決綠色信貸統(tǒng)計(jì)難的問(wèn)題。
（二）廣東省
央行廣州分行依托“粵信融”平臺(tái)，推動(dòng)廣州開(kāi)發(fā)建成綠色融資對(duì)接系統(tǒng)，集企業(yè)綠色項(xiàng)目申報(bào)、推薦、融資需求以及與金融機(jī)構(gòu)融資對(duì)接等多項(xiàng)功能為一體。
（三）江西省
“綠色企業(yè)信息平臺(tái)（一期）”上線，旨在建設(shè)綠色企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，省內(nèi)企業(yè)可以通過(guò)省金融監(jiān)管局網(wǎng)站鏈接登錄綠色企業(yè)信息平臺(tái)，注冊(cè)并填寫(xiě)企業(yè)相關(guān)信息。下一步，中心將繼續(xù)完善“綠色企業(yè)信息平臺(tái)”建設(shè)，通過(guò)技術(shù)驅(qū)動(dòng)整合形成江西綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、綠色金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)，為省內(nèi)綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)支撐。
（四）貴州省
貴安新區(qū)依托大數(shù)據(jù)打造綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“綠色項(xiàng)目認(rèn)證”“綠色金融產(chǎn)品服務(wù)”“財(cái)政支持激勵(lì)政策”“企業(yè)環(huán)境信息披露”的“四位一體”動(dòng)態(tài)管理。
（五）新疆
2019年8月，新疆首家綠色金融與科技創(chuàng)新管理中心在昌吉國(guó)家高新區(qū)成立，該中心通過(guò)綠色金融支持推進(jìn)綠色農(nóng)業(yè)、綠色能源、綠色交通、綠色建筑建材等產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。昌吉州創(chuàng)新工作方式，通過(guò)“云簽約”“云推介”“云洽談”“云訂單”等“云”上操作助力綠色企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)展。
五、配套政策支持
（一）浙江省
浙江省財(cái)政每年安排專(zhuān)項(xiàng)資金用于綠色信貸貼息、綠色金融機(jī)構(gòu)培育、綠色產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面。2018年，人民銀行杭州中心支行出臺(tái)推進(jìn)全省綠色金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)，提出三年發(fā)展目標(biāo)和21條舉措。湖州制定“綠色金融25條”“金融10條”等配套政策。衢州設(shè)立了綠色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，啟動(dòng)“綠色金融資金風(fēng)險(xiǎn)池”項(xiàng)目，將綠色金融指標(biāo)納入財(cái)政資金競(jìng)爭(zhēng)性存放評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色低碳領(lǐng)域的信貸支持。
（二）廣東省
廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)廣州綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)（下稱(chēng)“實(shí)施意見(jiàn)”），意見(jiàn)提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)落戶(hù)最高獎(jiǎng)勵(lì)2500萬(wàn)元，對(duì)金融機(jī)構(gòu)總部和專(zhuān)業(yè)子公司最高獎(jiǎng)勵(lì)200萬(wàn)元；對(duì)上年度綠色貸款余額增量達(dá)到25億元（含）以上的銀行機(jī)構(gòu)按比例給予最高不超過(guò)100萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。利用市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池資金補(bǔ)償合作銀行貸款本金損失。鼓勵(lì)綠色企業(yè)在資本市場(chǎng)融資，給予綠色企業(yè)上市、掛牌交易等、股權(quán)質(zhì)押融資等提供一次性補(bǔ)貼。按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放綠色人才補(bǔ)貼。
（三）江西省
省財(cái)政統(tǒng)籌金融業(yè)發(fā)展等專(zhuān)項(xiàng)資金，對(duì)綠色信貸進(jìn)行貸款擔(dān)保或貼息，對(duì)綠色債券認(rèn)證費(fèi)用、發(fā)行評(píng)估費(fèi)用、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)等給予費(fèi)用補(bǔ)貼，根據(jù)對(duì)各商業(yè)銀行綠色信貸的評(píng)估結(jié)果，按年度進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。贛江新區(qū)本級(jí)財(cái)政出臺(tái)綠色金融優(yōu)惠政策，從金融機(jī)構(gòu)入駐、辦公用房、人才、財(cái)政政策等方面予以支持。
（四）貴州省
貴州省給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券公司、保險(xiǎn)公司落戶(hù)貴安新區(qū)并開(kāi)展業(yè)務(wù)達(dá)到一年的按標(biāo)準(zhǔn)給予獎(jiǎng)勵(lì)，設(shè)置綠色金融人才、金融機(jī)構(gòu)綠色業(yè)務(wù)、綠色上市等獎(jiǎng)勵(lì)。另外，對(duì)獲得綠色項(xiàng)目認(rèn)證的企業(yè)和項(xiàng)目，開(kāi)辟行政事務(wù)“綠色通道”，提高政府服務(wù)綠色企業(yè)（項(xiàng)目）效率。
（五）新疆
綠色小額信貸一般意義上是指將扶貧、綠色生態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相結(jié)合，通過(guò)引導(dǎo)小額信貸領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，促使扶貧、綠色生態(tài)與信貸經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展，其中主要包括清潔能源的開(kāi)發(fā)，生產(chǎn)及合理利用，將低碳減排理念和技術(shù)應(yīng)用到小額信貸領(lǐng)域。綠色小額信貸概念的正式確立要追溯到小額信貸，鑒于國(guó)外研究人員從減少貧困和環(huán)境保護(hù)的角度出發(fā)做出的研究，因此綠色小額信貸在改善低收入者生活水平的同時(shí)，促進(jìn)對(duì)生態(tài)的維護(hù)，激勵(lì)資源的可持續(xù)管理。
綠色小額信貸作為一種有效的扶貧和環(huán)保手段，仍處于起步階段，其發(fā)展尚未成熟，但對(duì)生態(tài)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用已十分明顯。在目前的發(fā)展過(guò)程中，雖然還存在許多矛盾和問(wèn)題，但卻不能因此而否認(rèn)綠色小額信貸的時(shí)展趨勢(shì)。這就需要從地區(qū)具體實(shí)際情況出發(fā)，不斷創(chuàng)新，積極探索新的綠色小額信貸發(fā)展模式，促進(jìn)扶貧、環(huán)境與經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。
事實(shí)上將綠色小額信貸作為處理環(huán)境問(wèn)題的工具之一，已經(jīng)存在很多可借鑒的方面，包括向小微企業(yè)提供資金和技術(shù)支持，提高其能源利用效率，推廣綠色產(chǎn)品和技術(shù)。綠色小額貸款以可持續(xù)環(huán)保的貸款行為，兼顧金融與環(huán)保，構(gòu)建綠色經(jīng)濟(jì)。通過(guò)綠色小額信貸減少溫室氣體排放，推動(dòng)小型企業(yè)革命，通過(guò)市場(chǎng)化解決方案創(chuàng)造一個(gè)更舒適、公正的生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)生態(tài)農(nóng)業(yè)與綠色金融的雙贏發(fā)展。
根據(jù)黨的十報(bào)告確立“五位一體”的總體布局，提出“將生態(tài)文明建設(shè)融入經(jīng)濟(jì)建設(shè)、文化建設(shè)，政治建設(shè)和社會(huì)建設(shè)的各方面和全過(guò)程”，而我國(guó)已經(jīng)將環(huán)境保護(hù)問(wèn)題提升到戰(zhàn)略高度，這更為綠色小額信貸的可行性發(fā)展提供了良好的契機(jī)。
二、河北省綠色小額信貸發(fā)展中存在的問(wèn)題
（一）宣傳力度小，農(nóng)民對(duì)其認(rèn)識(shí)不高
通過(guò)實(shí)地調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)只有2.44%的農(nóng)戶(hù)對(duì)綠色小額信貸十分了解，22.31%的農(nóng)戶(hù)比較了解，不清楚綠色小額信貸的占比75.66%，農(nóng)村政策性金融功能不健全、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍局限、金融產(chǎn)品創(chuàng)新有限、宣傳力度不大等問(wèn)題都影響農(nóng)民對(duì)綠色小額信貸的認(rèn)識(shí)程度。
（二）從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資難
正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)都是以營(yíng)利性為目的的企業(yè)，綠色小額信貸要求低息無(wú)息的援和扶貧性不能吸引正規(guī)金融機(jī)構(gòu)參與放款，在客觀條件下，農(nóng)村處于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入綠色小額信貸領(lǐng)域只會(huì)使其陷入虧損境地，因此其在在小額資金借貸方面的支持力度嚴(yán)重不足，仍舊需要進(jìn)一步發(fā)展。
（三）小額信貸公司利率偏高
數(shù)據(jù)表明，大部分農(nóng)民獲得小額信貸資金的利率集中在6%-10%，這個(gè)利率水平對(duì)于貧困農(nóng)民來(lái)說(shuō)是比較高的。而0%-3%的真正意義上的低息只占到11.11%。小額信貸公司滿(mǎn)足綠色小額信貸的“小額”要求，但其仍是追逐利潤(rùn)的企業(yè)，不提供無(wú)償性與援的貸款，無(wú)法實(shí)現(xiàn)扶貧與綠色的結(jié)合，其較高的利率使得大部分農(nóng)民因無(wú)法按時(shí)還款而不敢申請(qǐng)貸款，綠色小額信貸需求在小額信貸公司難以得到滿(mǎn)足。
（四）政策性金融機(jī)構(gòu)缺位
旨在解決“三農(nóng)”問(wèn)題的政策性金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要面向大型公司和企業(yè)或者農(nóng)村聯(lián)合性組織提供信貸資金支持，對(duì)農(nóng)民個(gè)人的信貸資金力度較小，在扶貧和保障金融弱勢(shì)群體平等的信貸資金支持上存在一定程度的缺位，使得農(nóng)戶(hù)綠色小額信貸需求的解決存在很大困難。
（五）融資體系尚未建立
金融機(jī)構(gòu)中對(duì)于綠色小額信貸的發(fā)展需求沒(méi)有提起足夠的重視，面對(duì)眾多農(nóng)戶(hù)的綠色小額信貸需求，缺少相關(guān)專(zhuān)門(mén)的貸款業(yè)務(wù)及專(zhuān)業(yè)的工作人員來(lái)滿(mǎn)足。
針對(duì)融資體系，我們對(duì)信貸機(jī)構(gòu)的工作人員進(jìn)行了采訪，了解到，我國(guó)目前的融資種類(lèi)相對(duì)單一，并不能滿(mǎn)足當(dāng)前綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。現(xiàn)階段，我國(guó)只有綠色小額信貸同時(shí)促進(jìn)扶貧與環(huán)保發(fā)展，小微企業(yè)與有資金需求的農(nóng)戶(hù)可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)環(huán)保項(xiàng)目的貸款，利用貸款資金發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，操作簡(jiǎn)單便捷，適合小微企業(yè)與農(nóng)戶(hù)。
三、促進(jìn)政策性金融支持綠色小額信貸的建議
（一）政策性金融機(jī)構(gòu)角度
1.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，促進(jìn)投資多元化，拓寬融資渠道
政策性金融機(jī)構(gòu)要深入農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展農(nóng)村信貸情況調(diào)研，切實(shí)了解農(nóng)戶(hù)的綠色信貸需求，針對(duì)不同農(nóng)戶(hù)需求開(kāi)發(fā)基于實(shí)際情況特色的綠色小額信貸產(chǎn)品。
政策性金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展該地區(qū)農(nóng)業(yè)及相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r情況調(diào)研，密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及農(nóng)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，為創(chuàng)新綠色小額信貸產(chǎn)品做好宏觀基礎(chǔ)鋪墊。
政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極借鑒國(guó)外優(yōu)秀合理的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)、利用優(yōu)秀人才，研發(fā)適合我國(guó)農(nóng)戶(hù)的綠色小額信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展方式，進(jìn)而拓寬融資渠道，加大融資可能性，指導(dǎo)農(nóng)戶(hù)投資，鼓勵(lì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行綠色信貸，促進(jìn)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
2.加強(qiáng)綠色小額信貸產(chǎn)品的宣傳及介紹，增加民眾認(rèn)知度
金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展綠色小額信貸知識(shí)宣講會(huì)、綠色小額信貸知識(shí)下鄉(xiāng)等多形式的宣傳活動(dòng)，深入農(nóng)村宣傳綠色小額信貸知識(shí)及政策，全面介紹國(guó)家綠色小額信貸政策的優(yōu)惠措施和對(duì)農(nóng)村綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的扶助舉措。
積極宣傳政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色小額信貸的優(yōu)惠措施，加大機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的宣傳力度，結(jié)合農(nóng)戶(hù)實(shí)際介紹相適應(yīng)的綠色小額信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)民眾對(duì)相關(guān)產(chǎn)品及政策的認(rèn)知度，提高綠色小額信貸的普及程度。
3.降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻
由于農(nóng)戶(hù)貸款額度低，群體大，管理相對(duì)困難，管理成本高，以往政策性金融機(jī)構(gòu)貸款金額較大，致力于服務(wù)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，主要針對(duì)大型機(jī)構(gòu)企業(yè)提供信貸服務(wù)，而不面向農(nóng)戶(hù)個(gè)人及小微企業(yè)提供小額信貸。
推動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色小額信貸的支持就要適度調(diào)整和放寬對(duì)貧困人群提供綠色小額信貸的準(zhǔn)入政策，降低進(jìn)入門(mén)檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，構(gòu)建多元化市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度和嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度，能夠增強(qiáng)綠色小額信貸對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的幫扶作用，同時(shí)要注意嚴(yán)格制約的適度性，避免過(guò)于嚴(yán)格的限制導(dǎo)致綠色小額信貸主體發(fā)展受阻。
4.制定綠色小額信貸標(biāo)準(zhǔn)化體系，提高信貸操作流程可行性
標(biāo)準(zhǔn)化體系的缺失直接影響我國(guó)綠色小額信貸的實(shí)際操作，推動(dòng)綠色小額信貸體系建設(shè)可以借鑒國(guó)際上比較成熟的綠色信貸準(zhǔn)則――“赤道原則”。第一，政策性金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部成立專(zhuān)業(yè)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，建立具有獨(dú)立處理資格的小額信貸審批通道監(jiān)督綠色小額信貸的執(zhí)行。第二，對(duì)綠色小額信貸的服務(wù)對(duì)象按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸類(lèi)，制定更適合地區(qū)實(shí)際的綠色小額信貸操作細(xì)則。第三，對(duì)借款人環(huán)境信息進(jìn)行強(qiáng)制披露，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行公開(kāi)公示，接受社會(huì)的監(jiān)督。
具體操作體系參考如下：政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)專(zhuān)業(yè)人才和技術(shù)成立專(zhuān)業(yè)綠色小額信貸部門(mén)，結(jié)合地區(qū)實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況建立相關(guān)信貸機(jī)制和操作方法，深入農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展信貸操作。
由于綠色小額信貸發(fā)展多以農(nóng)戶(hù)或小微企業(yè)為資金需求對(duì)象，因此小額信貸中心可以以農(nóng)村村委會(huì)為依托，開(kāi)展建立農(nóng)戶(hù)信貸檔案工作，并將與貸款相關(guān)的資料宣傳頁(yè)發(fā)放到有信貸需求的農(nóng)戶(hù)手中，使群眾了解綠色小額信貸的辦理步驟和方式。在授信過(guò)程中，充分征求村委會(huì)或村民代表意見(jiàn)，確保信貸公開(kāi)、公正。根據(jù)具體農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)布局，確立該地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展核心方向，以該方向?yàn)橹攸c(diǎn)支持對(duì)象，建立特色信貸機(jī)制。期間信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人主動(dòng)深入轄區(qū)重點(diǎn)農(nóng)戶(hù)、村委會(huì)調(diào)查了解農(nóng)戶(hù)信用狀況；深入工商部門(mén)了解個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)注冊(cè)信息。實(shí)地調(diào)查，真實(shí)了解客戶(hù)自有資金情況、信用程度及貸款資金用途等，為小額信貸工作的深入開(kāi)展創(chuàng)造條件。
5.加強(qiáng)建立專(zhuān)門(mén)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，完善機(jī)構(gòu)設(shè)施及人員配置
依據(jù)綠色小額信貸的標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)，政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度，建立專(zhuān)門(mén)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，加大專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的培養(yǎng)力度，吸引優(yōu)秀人才，改善機(jī)構(gòu)硬件及軟件設(shè)施，從而提高服務(wù)效率，形成高效便民的借貸機(jī)構(gòu)。
6.積極開(kāi)展部門(mén)間合作，建立信息共享機(jī)制
開(kāi)展綠色小額信貸模式建設(shè)，其中關(guān)鍵的部分就是要處理好綠色產(chǎn)業(yè)和污染產(chǎn)業(yè)的矛盾關(guān)系。要大力推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，努力解決污染產(chǎn)業(yè)，這就需要綠色小額信貸部門(mén)與環(huán)保部門(mén)的共同合作，只有這樣，才能解決好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境惡化的矛盾關(guān)系。各部門(mén)之間可以相互利用彼此的優(yōu)勢(shì)，相互監(jiān)督、共同合作，推動(dòng)綠色小額信貸的開(kāi)展和實(shí)施，同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境雙贏。這種合作關(guān)系主要是在開(kāi)展綠色小額信貸的政策性金融機(jī)構(gòu)、致力于環(huán)境保護(hù)的環(huán)保部門(mén)及部分政府扶貧相關(guān)部門(mén)之間，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)部門(mén)之間的聯(lián)系，建立部門(mén)間的特殊運(yùn)營(yíng)通道，加強(qiáng)部門(mén)間的配合度，提高綠色小額信貸的實(shí)施效率，在維護(hù)環(huán)境綠色發(fā)展的同時(shí)推動(dòng)綠色小額信貸的建設(shè)完善。
（二）政府部門(mén)角度
綠色小額信貸的開(kāi)展離不開(kāi)政府的有效配合，政府部門(mén)可以利用其特殊職能和作用加強(qiáng)對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的支持力度，為其推進(jìn)發(fā)展提供有力保障。
1.為政策性金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)戶(hù)雙方搭建信息交流平臺(tái)，推動(dòng)信息共享及時(shí)、有效發(fā)展，降低信息交流成本，提高信貸服務(wù)效率
基于農(nóng)戶(hù)對(duì)政府部門(mén)的了解程度高于政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，政府部門(mén)可以利用自身機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，充當(dāng)信息傳播中介平臺(tái)，綜合利用電信、電子郵箱、網(wǎng)站公告等多種方式，建立農(nóng)戶(hù)綠色小額信貸需求收集反應(yīng)機(jī)制，有效收集農(nóng)戶(hù)綠色小額信貸需求信息，另一方面將政策性金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品向農(nóng)戶(hù)宣傳介紹，即以政府機(jī)構(gòu)為中心平臺(tái)，促進(jìn)信息交流共享。
2.創(chuàng)新綠色小額信貸激勵(lì)機(jī)制
綠色小額信貸的激勵(lì)機(jī)制是指提高政策性金融機(jī)構(gòu)的積極性的激勵(lì)措施，進(jìn)而推動(dòng)綠色小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展。政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各個(gè)途徑的調(diào)研，綜合各種因素設(shè)計(jì)出適合本地區(qū)農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的綠色小額信貸產(chǎn)品，并建立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)開(kāi)展此業(yè)務(wù)。當(dāng)?shù)卣块T(mén)應(yīng)采取實(shí)質(zhì)性的獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)綠色小額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展良好并且為本地帶來(lái)較大生態(tài)經(jīng)濟(jì)效益的政策性金融機(jī)構(gòu)實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，就此形成長(zhǎng)期機(jī)制，帶動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展綠色小額信貸層面的積極性。
關(guān)鍵詞: 低碳經(jīng)濟(jì);綠色金融;綠色信貸
一、低碳經(jīng)濟(jì)的由來(lái)及內(nèi)涵
(一)低碳經(jīng)濟(jì)的由來(lái)
低碳經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與世界各國(guó)應(yīng)對(duì)全球性氣候變化的認(rèn)識(shí)和行動(dòng)緊密相關(guān)。低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展理念最早起源于英國(guó)。2003年2月24日,英國(guó)頒布了能源白皮書(shū) 《我們能源的未來(lái)――創(chuàng)建低碳經(jīng)濟(jì)》,成為世界上最早提出“低碳經(jīng)濟(jì)(Low-Carbon Economy, LCE)”的國(guó)家。作為第一次工業(yè)革命的先驅(qū)和資源并不豐富的島國(guó),英國(guó)充分意識(shí)到了能源安全和氣候變化的威脅,它正從自給自足的能源供應(yīng)走向主要依靠進(jìn)口的時(shí)代,按目前的消費(fèi)模式,預(yù)計(jì)2020年英國(guó)80%的能源都必須進(jìn)口。因此,英國(guó)政府為低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展設(shè)立了一個(gè)清晰的目標(biāo):2010年二氧化碳排放量在1990年水平上減少20%,到2050年減少60%,到2050年建立低碳經(jīng)濟(jì)社會(huì)。
(二)低碳經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵
所謂低碳經(jīng)濟(jì),是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下,通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、新能源開(kāi)發(fā)等多種手段,盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗,減少溫室氣體排放,達(dá)到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)雙贏的一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)。
低碳經(jīng)濟(jì)的特征是以減少溫室氣體排放為目標(biāo),構(gòu)筑低能耗、低污染為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系,包括低碳能源系統(tǒng)、低碳技術(shù)和低碳產(chǎn)業(yè)體系。低碳能源系統(tǒng)是指通過(guò)發(fā)展清潔能源,包括風(fēng)能、太陽(yáng)能、核能、地?zé)崮芎蜕镔|(zhì)能等替代煤、石油等化石能源以減少二氧化碳排放。低碳技術(shù)包括清潔煤技術(shù)和二氧化碳捕捉及儲(chǔ)存技術(shù)等等。低碳產(chǎn)業(yè)體系包括火電減排、新能源汽車(chē)、節(jié)能建筑、工業(yè)節(jié)能與減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、資源回收、環(huán)保設(shè)備、節(jié)能材料等等。
二、綠色金融是低碳經(jīng)濟(jì)的金融支持
從整體上看,綠色金融是指金融部門(mén)把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理,通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo),促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
與傳統(tǒng)金融相比,綠色金融最突出的特點(diǎn)就是,它更強(qiáng)調(diào)人類(lèi)社會(huì)的生存環(huán)境利益,它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一,通過(guò)自身活動(dòng)引導(dǎo)各經(jīng)濟(jì)主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動(dòng)與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展,最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融有兩層含義:一是金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展,另一個(gè)是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè),引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念;后者則明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為。
低碳經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變的一個(gè)目標(biāo)和方向。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì),金融服務(wù)要先行。金融業(yè)將成為實(shí)現(xiàn)這場(chǎng)新的轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新優(yōu)化重要的推力和重要的杠桿。同時(shí),金融作為一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心,在引導(dǎo)資源、優(yōu)化配置方面發(fā)揮著核心作用。一國(guó)的金融越發(fā)達(dá),其資源配置的效率就越高越能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。以資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)為前提的低碳經(jīng)濟(jì)要大發(fā)展,自然離不開(kāi)金融的支持,金融的綠色化經(jīng)營(yíng)就是對(duì)這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式最好的支持。綠色金融就是將環(huán)境保護(hù)納入金融功能的服務(wù)范疇,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本進(jìn)行融合,以協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的矛盾,是環(huán)境經(jīng)濟(jì)的一部分,也是金融功能拓展的一個(gè)重要領(lǐng)域。
三、發(fā)展綠色金融的途徑
發(fā)展綠色金融,不僅是發(fā)展低碳金融,也是發(fā)展支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的金融;不僅需要金融企業(yè)有所作為,還要有政策扶持和理念引導(dǎo)。
(一)理念上倡導(dǎo)低碳經(jīng)濟(jì)和綠色金融
1、發(fā)展綠色金融需要地方政府徹底轉(zhuǎn)變觀念,徹底轉(zhuǎn)變唯GDP、唯短期效益的政績(jī)觀。
各級(jí)政府要加大排放權(quán)交易的政策扶持,特別應(yīng)綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目融資支持的信貸風(fēng)險(xiǎn)。各地區(qū)、各部門(mén)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)節(jié)能減排工作的重要性和緊迫性,相互配合、共同努力,切實(shí)采取強(qiáng)有力、見(jiàn)效快的政策措施,確保實(shí)現(xiàn)“十一五”節(jié)能減排目標(biāo),逐步將我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展引入健康可持續(xù)的良性軌道。
2、提升金融業(yè)的綠色金融理念,謀求長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展
首先,銀行應(yīng)充分利用自身對(duì)企業(yè)具有的引導(dǎo)、鼓勵(lì)或約束的作用,支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展,提高社會(huì)公眾的認(rèn)同度。否則,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企業(yè),將損害銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力。
其次,隨著我國(guó)銀行業(yè)的逐漸的開(kāi)放,國(guó)內(nèi)銀行將與外資銀行處于同一競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)。競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容不僅包括技術(shù)、產(chǎn)品,而且上升到企業(yè)社會(huì)責(zé)任理念和商業(yè)倫理和道德水準(zhǔn)的競(jìng)爭(zhēng)。銀行踐行社會(huì)責(zé)任,易于不斷改善自身形象和信譽(yù),增強(qiáng)利潤(rùn)水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,并實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的共贏發(fā)展。
最后,銀行踐行社會(huì)責(zé)任應(yīng)通過(guò)政策引導(dǎo),市場(chǎng)激勵(lì)的通道實(shí)現(xiàn)。政府部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要樹(shù)立長(zhǎng)期穩(wěn)定的政策導(dǎo)向,建設(shè)適合企業(yè)社會(huì)責(zé)任中長(zhǎng)期持續(xù)的外部環(huán)境和平臺(tái),有利于綜合平衡商業(yè)銀行可能產(chǎn)生的短期利益損失和長(zhǎng)期整體收益。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極承擔(dān)其對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的三重責(zé)任。重視并實(shí)踐社會(huì)責(zé)任投資與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展有著共同一致的價(jià)值取向。社會(huì)責(zé)任投資已經(jīng)逐步成為全球社會(huì)的共識(shí),也應(yīng)該是我國(guó)金融行業(yè)和社會(huì)群體的共識(shí)。實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)環(huán)保化、環(huán)保產(chǎn)業(yè)化”。
(二)政策上鼓勵(lì)綠色金融創(chuàng)新
各級(jí)政府要加大排放權(quán)交易的政策扶持,特別應(yīng)綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目融資支持的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)旗幟鮮明地支持低碳金融服務(wù)創(chuàng)新。從政策指引和具體舉措來(lái)看,銀監(jiān)會(huì)的確頗有作為。早在2007年7月,國(guó)家環(huán)保總局、央行、銀監(jiān)會(huì)三部委聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》,首次提出將環(huán)保調(diào)控手段通過(guò)金融杠桿來(lái)具體實(shí)現(xiàn)的政策,這標(biāo)志著綠色信貸全面進(jìn)入節(jié)能減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門(mén)檻,對(duì)限制和淘汰類(lèi)新建項(xiàng)目,不得提供信貸支持;對(duì)于淘汰類(lèi)項(xiàng)目,應(yīng)停止各類(lèi)形式的新增授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款,從源頭上切斷高耗能、高污染行業(yè)無(wú)序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)命脈,有效地切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈條,遏制其投資沖動(dòng),解決環(huán)境問(wèn)題,通過(guò)信貸發(fā)放進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨后,金融管理層相繼了一系列政策法規(guī),要求金融業(yè)全面加強(qiáng)綠色信貸建設(shè)。銀監(jiān)會(huì)制定了《落實(shí)“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》,并于2007年11月公布了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》。自此開(kāi)始,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相繼制定了一系列綠色信貸政策和管理制度。兩年多來(lái),信貸政策服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變這一總體目標(biāo)還在不斷深化。2009年12月23日,央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)、支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的指導(dǎo)意見(jiàn)》,明確信貸投放要“區(qū)別對(duì)待,有保有壓”,嚴(yán)格控制產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款,加大綠色信貸和對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的支持力度。
(三)發(fā)展綠色信貸,鼓勵(lì)企業(yè)碳減排
綠色信貸是環(huán)保部門(mén)和銀行業(yè)聯(lián)手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為,促進(jìn)節(jié)能減排,規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要經(jīng)濟(jì)手段。根據(jù)《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》,對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制,遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張。與一些行政手段相比,綠色信貸這樣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段往往非常有效。綠色信貸已經(jīng)顯現(xiàn)的作用是逼迫企業(yè)必須為環(huán)境違法行為承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。現(xiàn)行法律允許環(huán)保部門(mén)對(duì)污染企業(yè)罰款的額度只有10萬(wàn)元,這樣的處罰與企業(yè)偷排結(jié)余的成本相比是杯水車(chē)薪,而綠色信貸在某種程度上豐富了環(huán)保部門(mén)的執(zhí)法手段。
具體而言,在綠色信貸方面,應(yīng)結(jié)合我國(guó)到2020年的總體碳減排目標(biāo),針對(duì)不同行業(yè)制定不同的減排要求,承諾達(dá)標(biāo)企業(yè)獲得融資;將排放權(quán)減排額作為抵押物,來(lái)為環(huán)保企業(yè)進(jìn)行融資;開(kāi)辦專(zhuān)項(xiàng)治理節(jié)能減排技術(shù)改造和設(shè)備升級(jí)換代的項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù);開(kāi)辦排放權(quán)交易購(gòu)買(mǎi)方專(zhuān)項(xiàng)貸款。在發(fā)展直接融資方面,應(yīng)支持符合條件的環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等債務(wù)融資工具籌集發(fā)展資金。采取多種優(yōu)惠措施,鼓勵(lì)私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、社會(huì)捐贈(zèng)資金和國(guó)際援助資金加大對(duì)環(huán)境保護(hù)和節(jié)約資源的資金投入。
在實(shí)務(wù)中,興業(yè)銀行率先進(jìn)行了綠色信貸的實(shí)踐。2006年5月,興業(yè)銀行和國(guó)際金融公司合作推出了能效貸款的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品,簽署了能源效率融資項(xiàng)目(CHUEE)合作協(xié)議(即《損失分擔(dān)協(xié)議》),成為國(guó)內(nèi)首家推出“能效貸款”產(chǎn)品的商業(yè)銀行。2007年10月,興業(yè)銀行正式加合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng),鄭重承諾遵循相關(guān)環(huán)境法規(guī),將環(huán)境因素納入商業(yè)決策考量范疇,支持可持續(xù)發(fā)展。2008年10月31日,興業(yè)銀行宣布采納赤道原則,成為目前中國(guó)唯一一家赤道銀行。在12月22日啟動(dòng)了中國(guó)銀行業(yè)首個(gè)適用赤道原則的項(xiàng)目融資――福建華電永安發(fā)電有限公司2×300MW擴(kuò)建項(xiàng)目,貸款總額7.3億元。
(四)發(fā)展碳金融,為企業(yè)碳減排建立良好的平臺(tái)
碳金融,是指由《京都議定書(shū)》而興起的低碳經(jīng)濟(jì)投融資活動(dòng),或稱(chēng)碳融資和碳物質(zhì)的買(mǎi)賣(mài),即服務(wù)于限制溫室氣體排放等技術(shù)和項(xiàng)目的直接投融資、碳權(quán)交易和銀行貸款等金融活動(dòng)。據(jù)測(cè)算,“十一五”期間我國(guó)節(jié)能投資總額累計(jì)可達(dá)6000億元以上,潛在的節(jié)能市場(chǎng)規(guī)模達(dá)8000億元。因此,我國(guó)銀行應(yīng)該大力發(fā)展碳金融業(yè)務(wù),為企業(yè)減排建立良好的平臺(tái)。
1、健全碳金融交易法律法規(guī)和制度建設(shè)
完善的法律法規(guī)、政策制度框架是碳金融健康發(fā)展的前提,尤其是中國(guó)這樣的新興碳交易市場(chǎng),市場(chǎng)需要透明、長(zhǎng)期、明確的法律法規(guī)、政策制度來(lái)規(guī)范碳金融的發(fā)展。只有這樣,銀行和企業(yè)才有碳金融創(chuàng)新動(dòng)力,才能制定相應(yīng)的長(zhǎng)期計(jì)劃。一方面政府在制定氣候變化、環(huán)境保護(hù)、可再生能源發(fā)展等相關(guān)的法律、法規(guī)、政策、條例、標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)考慮金融方面的因素;另一方面,加快推進(jìn)我國(guó)碳金融發(fā)展的相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則、政策制度與國(guó)際接軌。
2、積極參與碳交易市場(chǎng)建設(shè)
目前為止,中國(guó)無(wú)論是二氧化碳排放的總量,還是CDM(清潔發(fā)展機(jī)制)項(xiàng)目的供應(yīng)量,都是世界上排名第一的國(guó)家。但是,中國(guó)的主要交易買(mǎi)主都在歐洲,國(guó)內(nèi)至今還沒(méi)有形成真正的碳交易市場(chǎng)。盡早建立碳交易市場(chǎng),可以避免投資的高碳路徑依賴(lài)問(wèn)題。我國(guó)消費(fèi)仍然不足,GDP仍主要靠投資拉動(dòng)。投資形成的固定資產(chǎn)會(huì)在很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)形成持續(xù)的碳排放。因此在投資初期就必須要考慮到低碳排放的問(wèn)題,否則就會(huì)被固定在相對(duì)高碳的路徑上。如果早一些向企業(yè)下達(dá)碳排放限額,建立了碳市場(chǎng)和碳價(jià)格信號(hào),企業(yè)在投資決策的時(shí)候就會(huì)考慮減排收益和超排處罰的問(wèn)題。
3、增強(qiáng)商業(yè)銀行碳交易中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力
首先,優(yōu)先發(fā)展與碳排放權(quán)交易掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。利用近年來(lái)我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)無(wú)論是市場(chǎng)規(guī)模、投資范圍、還是產(chǎn)品種類(lèi)都發(fā)展迅速的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),繼續(xù)深度發(fā)展與碳排放權(quán)交易掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。其次,發(fā)展碳交易、融資擔(dān)保、咨詢(xún)等中介服務(wù)業(yè)務(wù)。為了使商業(yè)銀行積極地參與到低碳項(xiàng)目融資過(guò)程中來(lái),可以施行“比例擔(dān)保”。在項(xiàng)目初期,銀行為項(xiàng)目提供一個(gè)較高比例的擔(dān)保,隨著項(xiàng)目的深入逐漸減少擔(dān)保的比例。再次,引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行項(xiàng)目融資,探索銀行CDM項(xiàng)目融資模式。目前,我國(guó)項(xiàng)目融資模式還處于不斷摸索階段,以CDM模式來(lái)實(shí)現(xiàn)低碳項(xiàng)目,低碳產(chǎn)業(yè)融資的具體模式還處于試驗(yàn)和示范階段,缺乏規(guī)范且可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
4、積極開(kāi)發(fā)與碳排放權(quán)交易相關(guān)的產(chǎn)品
目前國(guó)際碳交易市場(chǎng)仍處在發(fā)展初期,市場(chǎng)的流動(dòng)性較低,而且不同市場(chǎng)之間也存在分割現(xiàn)象。商業(yè)銀行業(yè)通過(guò)開(kāi)發(fā)各種連接不同市場(chǎng)的套利產(chǎn)品,如CERs和EUAs之間以及CERs與ERUs之間的互換交易,基于CERs和EUAs價(jià)差的價(jià)差期權(quán)(Spread Option),加速?lài)?guó)際碳交易市場(chǎng)的一體化發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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在百花齊放的金融產(chǎn)品中，青島銀行的特色品牌以強(qiáng)勁的“金融引擎”給力青島市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也拉動(dòng)了自身的品牌價(jià)值成長(zhǎng)。那么，此番青島銀行如何通過(guò)世園卡和新產(chǎn)品的推廣，打造自己的金融航母，創(chuàng)新金融青島的品牌之路呢。日前，記者專(zhuān)訪了青島銀行總行行長(zhǎng)王麟。
記者：比較傳統(tǒng)的網(wǎng)銀，青島銀行新一代網(wǎng)銀有何特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)？
王麟：工欲善其事，必先利其器。新一代網(wǎng)上銀行，首次引入APP應(yīng)用概念，著重強(qiáng)化用戶(hù)體驗(yàn)的流暢性，以簡(jiǎn)約樸素的“貨比三家，青島銀行網(wǎng)銀最好用”為目標(biāo)，圍繞個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資分析、現(xiàn)金管理和智能生活，以用戶(hù)體驗(yàn)、互動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和渠道協(xié)同為主線，在客戶(hù)體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、安全體系、內(nèi)部管理等方面進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)，以其全面的兼容性、超強(qiáng)的安全性、貼心的人性化設(shè)計(jì)，為廣大客戶(hù)提供一種全新的智慧金融生活體驗(yàn)。
記者：青島銀行作為2014青島世界園藝博覽會(huì)唯一合作銀行，推出世園卡可謂錦上添花，這張銀行卡將給我們帶來(lái)一種什么樣的全新體驗(yàn)?zāi)兀?/p>
王麟：青島銀行此次推出的國(guó)內(nèi)首張具有非接功能的環(huán)保金融IC卡，具有重要的歷史意義，這點(diǎn)也恰恰契合了2014年世園會(huì)提出的“讓生活走進(jìn)自然”的綠色理念。
綠色金融讓生活更美好。世園卡是青島銀行“科技金融、綠色生活”產(chǎn)品理念的一種體現(xiàn)。“世園卡”卡面設(shè)計(jì)精美，采用可降解材料制成，同時(shí)由于使用內(nèi)置芯片技術(shù)，讓客戶(hù)在用卡過(guò)程中能切身體驗(yàn)到安全、便利、輕松的生活樂(lè)趣。
記者：青島銀行如何通過(guò)品牌升級(jí)，打造“青島號(hào)”金融品牌航母呢？
王麟：近年來(lái)，順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和客戶(hù)需求的變化，青島銀行一直堅(jiān)定不移地依托電子銀行科技走渠道網(wǎng)絡(luò)化、產(chǎn)品多元化和服務(wù)品牌化的組合型發(fā)展之路，大力推動(dòng)IT系統(tǒng)建設(shè)、個(gè)性化產(chǎn)品創(chuàng)新和內(nèi)涵型品牌升級(jí)。新一代網(wǎng)上銀行、環(huán)保型世園卡和E智青銀及海貸品牌升級(jí)，即是我們?cè)谇馈a(chǎn)品和品牌三大方面的重要突破。
